Industria · Servicios financieros

Nuevos productos financieros, crédito más inteligente y una operación que escala.

Consultoría para empresas de servicios financieros: apoyamos a bancos, fintechs y empresas con ecosistemas financieros a diseñar productos, modelar crédito, controlar riesgos y construir las plataformas que usan sus clientes.

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Actualizado el 26 de octubre de 2026

En resumen

Consultoría para empresas de servicios financieros

Stage trabaja con instituciones financieras, fintechs y empresas que lanzan servicios financieros en su propio ecosistema. Actuamos en estrategia de productos (mercado direccionable, modelo de negocio y business plan), crédito y riesgo (score, motor de crédito y riesgos operativos), procesos (facturación, cobranza y atención) y plataformas digitales.

También actuamos en M&A y captación de capital con NexStage Partners y en proyectos entre seguros y bancos, como la estructura Chubb y Nubank.

Clientes en el sector: TOTVS Techfin, Localiza, Jeitto, Shopbanx, Alares y Chubb–Nubank
Tipos de proyecto: Nuevos productos, credit score y motor de crédito, riesgos, procesos y plataformas
M&A y finanzas: NexStage Partners: tesis, modelo financiero, inversionistas y PMI

Contexto de mercado

El sistema financiero en números

Datos públicos y recientes que ayudan a entender las presiones del sector.

~80 mil M

de transacciones vía Pix en 2025 (+25,7%), que movieron más de R$ 35 billones.

Fuente: Banco Central, Informe de Gestión de Pix, ago. 2026

50%

de las transacciones Pix ya salen de instituciones de pago. En 2020 eran el 25,5%.

Fuente: Banco Central, Informe de Gestión de Pix, ago. 2026

8,01%

de morosidad de los hogares en el crédito libre en agosto de 2026, la más alta de la serie iniciada en 2011.

Fuente: Banco Central, serie SGS 21112

39%

de las instituciones (679 de 1.751) están por debajo del nuevo capital mínimo exigido hasta enero de 2028.

Fuente: Banco Central, Informe de Estabilidad Financiera, may. 2026

El saldo de crédito llegó a R$ 7,40 billones en agosto de 2026, un alza de 9,2% en 12 meses (Banco Central, SGS 20539), y Pix tiene 148 millones de usuarios personas físicas. Datos públicos consultados en octubre de 2026.

Desafíos que resolvemos

Dónde suele entrar Stage.

Problemas recurrentes en el sector y cómo atacamos cada uno, con estrategia, experiencia, tecnología y datos.

Desafío 01

Lanzar servicios financieros en el propio ecosistema

Mercado, benchmark y entrevistas con el público para elegir los productos correctos y estimar ingresos y margen antes de invertir.

Nuevos productos Business plan

Desafío 02

Otorgar crédito con la morosidad en alza

Credit score con datos internos, punto de corte parametrizable y motor de crédito propio, del modelo al deploy.

Credit score Motor de crédito Datos

Desafío 03

Facturación y cobranza sin visibilidad

Procesos, tablas y sistemas mapeados, con oportunidades de automatización e integración priorizadas.

Procesos Sistemas

Desafío 04

Riesgos operativos en la atención

Mapeo, cuantificación y priorización de riesgos, con planes de mitigación y responsables definidos.

Riesgos Gobernanza

Desafío 05

Experiencia digital para el cliente y el comercio

Plataformas que reúnen ventas, crédito y anticipo de cuentas por cobrar y ayudan a vender nuevos productos.

Plataforma UX Front-end

Desafío 06

Consolidación y nuevas exigencias de capital

Tesis de inversión, modelo financiero, acercamiento a inversionistas e integración posfusión con NexStage Partners.

M&A PMI

Cases de Stage

Cases en el sector financiero.

TOTVS Techfin Servicios financieros Estrategia M&A y finanzas

Estrategia y nuevos productos de la joint venture entre Itaú y TOTVS

Mercado direccionable, público objetivo, propuesta de valor, arquitectura macro, roadmap y business plan de cada producto, además del presupuesto de la JV que respaldó la visión del aporte de R$ 1 mil millones de Itaú.

Localiza Servicios financieros Estrategia

Productos financieros para el ecosistema

Análisis de mercado, benchmark y entrevistas con talleres y conductores de aplicaciones para recomendar la nueva línea de productos financieros.

Alares Servicios financieros Datos e IA Tecnología

Credit score y motor de crédito propios

Sin un modelo de crédito, la morosidad pesaba. Modelamos el score solo con datos internos, creamos la herramienta de punto de corte y, en la fase siguiente, desarrollamos e implementamos el motor de crédito.

Jeitto Servicios financieros Estrategia Datos e IA

Facturación, cobranza y riesgos de atención

Mapeamos procesos, tablas y sistemas para Jeitto 2.0 y apoyamos el assessment de Dock. En otro frente, cuantificamos los riesgos de la atención y diseñamos planes de mitigación.

Shopbanx Servicios financieros Experiencia Tecnología

Plataforma del emprendedor: terminal de pago, crédito y anticipo

Una solución nueva para que el cliente siga sus ventas en el POS, crédito, anticipo de cuentas por cobrar y datos de la empresa, y contrate nuevos productos en el mismo lugar.

Chubb Seguros Estrategia

Seguros en el banco digital: estructura Chubb y Nubank

Revisamos el modelo organizacional de la operación Chubb–Nubank con SIPOC, un nuevo proceso de implementación de productos y una ruta de desarrollo para los POs.

Cómo podemos ayudarte

Lo que llevamos al sector financiero.

Cuatro frentes que trabajan juntos, del diagnóstico a la operación.

Estrategia

Nuevos productos y mercado direccionable
Business plan y modelado financiero
M&A, captación de capital y PMI
Gestión de riesgos

Ver Estrategia

Experiencia

Recorrido del cliente y del comercio
Plataformas y portales
Atención con IA (investigación y benchmark)
Onboarding digital

Ver Experiencia

Tecnología

Motor de crédito
Integraciones y APIs
Salesforce y CRMs
Plataformas web y mobile

Ver Tecnología

Datos e IA

Credit score con datos internos
Revenue assurance y billing analytics
Dashboards ejecutivos
Automatización con IA

Ver Soluciones Stage

Servicios financieros

Pix cambió el mapa de los pagos

Casi 80 mil millones de transacciones en 2025, la mitad originada por instituciones de pago, según el Banco Central. Para competir, producto, crédito y experiencia tienen que evolucionar al mismo ritmo.

Habla con el equipo

Cómo trabajamos

Un proyecto típico, fase por fase.

El mismo método de nuestros proyectos de modelo operativo, ajustado al tamaño del desafío.

Fase 01
Inmersión
4–5 semanas
Entrevistas, shadowing, SIPOC y datos de la operación para entender el escenario actual y medir tiempos y volúmenes.
Fase 02
Concepción y validación
6–7 semanas
Modelo operativo objetivo, cadena de valor, organigrama y procesos to-be, validados con el liderazgo.
Fase 03
Gap analysis y roadmap
4–5 semanas
Brecha entre el estado actual y el objetivo, calculadora de right size y roadmap de implementación priorizado.
Fase 04
Implementación
6+ semanas
Seguimiento de las olas, capacitaciones, materiales de soporte y ajustes hasta que el cambio se sostenga.

FAQ

Preguntas frecuentes sobre el sector financiero

¿Stage trabaja con fintechs e instituciones de pago?

Sí. Entre los clientes están fintechs de crédito y pagos, como Jeitto y Shopbanx, TOTVS Techfin (joint venture de Itaú y TOTVS) y empresas que crean servicios financieros en su propio ecosistema, como Localiza.

¿Construyen modelos de credit score?

Sí. En Alares, comparamos distintos modelos usando solo variables internas y entregamos una herramienta de punto de corte. En la fase siguiente, desarrollamos el motor de crédito.

¿Cómo evalúan un nuevo producto financiero?

Con análisis de mercado, benchmark y entrevistas con el público objetivo, hasta llegar al mercado direccionable, al modelo de negocio y al business plan. Ese fue el camino en la nueva línea de productos financieros de Localiza.

¿Stage hace M&A?

Sí, con NexStage Partners: tesis de inversión, modelo financiero, acercamiento a inversionistas, apoyo en la negociación e integración posfusión (PMI).

¿Ayudan con riesgos operativos?

Sí. Mapeamos los riesgos de procesos y de atención, los cuantificamos, priorizamos y diseñamos planes de mitigación con responsables. En Jeitto, fueron 9 riesgos mapeados y 7 planes de mitigación.

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