--- title: "Consultoria para empresas de serviços financeiros | Stage" description: "Consultoria para empresas de serviços financeiros: produtos, crédito, riscos e plataformas para bancos e fintechs. Cases com TOTVS Techfin e Localiza." url: "https://stage.consulting/industrias/financeiro" lang: pt-BR updated: 2026-10-26 publisher: Stage Consulting --- 1. [Início](https://stage.consulting/) 2. [Indústrias](https://stage.consulting/industrias) 3. Financeiro Indústria · Financeiro # Novos produtos financeiros, crédito mais inteligente e operação que escala. Consultoria para empresas de serviços financeiros: apoiamos bancos, fintechs e empresas com ecossistemas financeiros a desenhar produtos, modelar crédito, controlar riscos e construir as plataformas que os clientes usam. [Fale com um especialista](https://stage.consulting/contato?setor=financeiro) [Ver cases](https://stage.consulting/industrias/financeiro#cases) Atualizado em 26 de outubro de 2026 Em resumo ## Consultoria para empresas de serviços financeiros A Stage trabalha com **instituições financeiras, fintechs e empresas que lançam serviços financeiros no próprio ecossistema**. Atuamos em estratégia de produtos (mercado endereçável, modelo de negócio e business plan), crédito e risco (score, motor de crédito e riscos operacionais), processos (faturamento, recebimento e atendimento) e plataformas digitais. Também atuamos em M&A e captação com a NexStage Partners e em projetos entre seguros e bancos, como a estrutura Chubb e Nubank. Clientes no setor : TOTVS Techfin, Localiza, Jeitto, Shopbanx, Alares e Chubb–Nubank Tipos de projeto : Novos produtos, credit score e motor de crédito, riscos, processos e plataformas M&A e finanças : NexStage Partners: tese, modelo financeiro, investidores e PMI Contexto de mercado ## O sistema financeiro em números Dados públicos e recentes que ajudam a entender as pressões do setor. **~80 bi** de transações via Pix em 2025 (+25,7%), que movimentaram mais de R$ 35 trilhões. Fonte: [Banco Central, Relatório de Gestão do Pix, ago/2026](https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/relatorio_de_gestao_pix/relatorio_gestao_pix_2026.pdf) **50%** das transações Pix já saem de instituições de pagamento. Em 2020 eram 25,5%. Fonte: [Banco Central, Relatório de Gestão do Pix, ago/2026](https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/relatorio_de_gestao_pix/relatorio_gestao_pix_2026.pdf) **8,01%** de inadimplência das famílias no crédito livre em agosto de 2026, a maior da série iniciada em 2011. Fonte: [Banco Central, série SGS 21112](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/21112-inadimplencia-da-carteira-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---total) **39%** das instituições (679 de 1.751) estão abaixo do novo capital mínimo exigido até janeiro de 2028. Fonte: [Banco Central, Relatório de Estabilidade Financeira, mai/2026](https://www.bcb.gov.br/conteudo/home-ptbr/TextosApresentacoes/REF_maio_2026.pdf) O saldo de crédito chegou a R$ 7,40 trilhões em agosto de 2026, alta de 9,2% em 12 meses (Banco Central, SGS 20539), e o Pix tem 148 milhões de usuários pessoas físicas. Dados públicos consultados em outubro de 2026. Desafios que resolvemos ## Onde a Stage costuma entrar. Problemas recorrentes no setor e como atacamos cada um, com estratégia, experiência, tecnologia e dados. Desafio 01 ### Lançar serviços financeiros no próprio ecossistema Mercado, benchmark e entrevistas com o público para escolher os produtos certos e estimar receita e margem antes de investir. Novos produtos Business plan Desafio 02 ### Conceder crédito com a inadimplência em alta Credit score com dados internos, ponto de corte parametrizável e motor de crédito próprio, do modelo ao deploy. Credit score Motor de crédito Dados Desafio 03 ### Faturamento e recebimento sem visibilidade Processos, tabelas e sistemas mapeados, com oportunidades de automação e integração priorizadas. Processos Sistemas Desafio 04 ### Riscos operacionais no atendimento Mapeamento, quantificação e priorização de riscos, com planos de mitigação e responsáveis definidos. Riscos Governança Desafio 05 ### Experiência digital para cliente e lojista Plataformas que reúnem vendas, crédito e antecipação de recebíveis e ajudam a vender novos produtos. Plataforma UX Front-end Desafio 06 ### Consolidação e novas exigências de capital Tese de investimento, modelo financeiro, abordagem a investidores e integração pós-fusão com a NexStage Partners. M&A PMI Cases da Stage ## Cases no setor financeiro. Projetos reais, com os números medidos em cada um. [Todos os cases do setor financeiro](https://stage.consulting/cases#financeiro) TOTVS Techfin Financeiro Estratégia M&A e finanças ### Estratégia e novos produtos da joint venture entre Itaú e TOTVS Mercado endereçável, público-alvo, proposta de valor, arquitetura macro, roadmap e business plan de cada produto, além do orçamento da JV que apoiou a visão do aporte de R$ 1 bilhão do Itaú. Localiza Financeiro Estratégia ### Produtos financeiros para o ecossistema Análise de mercado, benchmark e entrevistas com oficinas e motoristas de aplicativo para recomendar a nova linha de produtos financeiros. Alares Financeiro Dados e IA Tecnologia ### Credit score e motor de crédito próprios Sem modelo de crédito, a inadimplência pesava. Modelamos o score só com dados internos, criamos a ferramenta de ponto de corte e, na fase seguinte, desenvolvemos e implantamos o motor de crédito. Jeitto Financeiro Estratégia Dados e IA ### Faturamento, recebimento e riscos de atendimento Mapeamos processos, tabelas e sistemas para o Jeitto 2.0 e apoiamos o assessment da Dock. Em outra frente, quantificamos os riscos do atendimento e desenhamos planos de mitigação. Shopbanx Financeiro Experiência Tecnologia ### Plataforma do empreendedor: maquininha, crédito e antecipação Uma solução nova para o cliente acompanhar vendas no POS, crédito, antecipação de recebíveis e dados da empresa, e contratar novos produtos no mesmo lugar. Chubb Seguros Estratégia ### Seguros no banco digital: estrutura Chubb e Nubank Revisamos o modelo organizacional da operação Chubb–Nubank com SIPOC, novo processo de implantação de produtos e uma trilha de desenvolvimento para os POs. Como podemos ajudar ## O que levamos para o setor financeiro. Quatro frentes que trabalham juntas, do diagnóstico à operação. 01 ### Estratégia - Novos produtos e mercado endereçável - Business plan e modelagem financeira - M&A, captação e PMI - Gestão de riscos [Ver Estratégia](https://stage.consulting/estrategia) 02 ### Experiência - Jornada do cliente e do lojista - Plataformas e portais - Atendimento com IA (pesquisa e benchmark) - Onboarding digital [Ver Experiência](https://stage.consulting/experiencia) 03 ### Tecnologia - Motor de crédito - Integrações e APIs - Salesforce e CRMs - Plataformas web e mobile [Ver Tecnologia](https://stage.consulting/tecnologia) 04 ### Dados e IA - Credit score com dados internos - Revenue assurance e billing analytics - Dashboards executivos - Automação com IA [Ver Soluções Stage](https://stage.consulting/solucoes) Pagamentos e crédito Financeiro ## O Pix mudou o mapa dos pagamentos Quase 80 bilhões de transações em 2025, metade originada por instituições de pagamento, segundo o Banco Central. Para competir, produto, crédito e experiência precisam evoluir no mesmo ritmo. [Converse com o time](https://stage.consulting/contato?setor=financeiro) Como conduzimos ## Um projeto típico, fase a fase. O mesmo método dos nossos projetos de modelo operacional, ajustado ao tamanho do desafio. 1. Fase 01 ### Imersão 4–5 semanas Entrevistas, shadowing, SIPOC e dados da operação para entender o cenário atual e medir tempos e volumes. 2. Fase 02 ### Concepção e validação 6–7 semanas Modelo operacional alvo, cadeia de valor, organograma e processos to-be, validados com a liderança. 3. Fase 03 ### Gap analysis e roadmap 4–5 semanas Distância entre o atual e o alvo, calculadora de right size e roadmap de implantação priorizado. 4. Fase 04 ### Implantação 6+ semanas Acompanhamento das ondas, treinamentos, materiais de suporte e ajustes até a mudança se sustentar. FAQ ## Perguntas frequentes sobre o setor financeiro ### A Stage atende fintechs e instituições de pagamento? Sim. Entre os clientes estão fintechs de crédito e pagamentos, como Jeitto e Shopbanx, a TOTVS Techfin (joint venture de Itaú e TOTVS) e empresas que criam serviços financeiros no próprio ecossistema, como a Localiza. ### Vocês constroem modelos de credit score? Sim. Na Alares, comparamos diferentes modelagens usando só variáveis internas e entregamos uma ferramenta de ponto de corte. Na fase seguinte, desenvolvemos o motor de crédito. ### Como vocês avaliam um novo produto financeiro? Com análise de mercado, benchmark e entrevistas com o público-alvo, até chegar ao mercado endereçável, ao modelo de negócio e ao business plan. Foi o caminho na nova linha de produtos financeiros da Localiza. ### A Stage faz M&A? Sim, com a NexStage Partners: tese de investimento, modelo financeiro, abordagem a investidores, apoio na negociação e integração pós-fusão (PMI). ### Vocês ajudam com riscos operacionais? Sim. Mapeamos riscos de processos e de atendimento, quantificamos, priorizamos e desenhamos planos de mitigação com responsáveis. No Jeitto, foram 9 riscos mapeados e 7 planos de mitigação. Outras indústrias ## Veja também. [Todas as indústrias](https://stage.consulting/industrias) [Indústria ### Seguros Modelo operacional, emissão, capacity, portais e integrações para seguradoras e corretoras. Ver indústria](https://stage.consulting/industrias/seguros)[Indústria ### Saúde Estratégia, e-commerce de planos, sistemas de contratação e marca para operadoras e healthtechs. Ver indústria](https://stage.consulting/industrias/saude)[Indústria ### Educação Jornadas de alunos e professores, portais, ERP, apps de treinamento e edtechs com IA. Ver indústria](https://stage.consulting/industrias/educacao) Together, we build ## Vamos tirar o próximo produto financeiro do papel? Novo produto, modelo de crédito, processo ou plataforma: na primeira conversa você sai com um caminho e o que dá para medir. [Fale com um especialista](https://stage.consulting/contato?setor=financeiro)