--- title: "Consultoría para servicios financieros | Stage" description: "Consultoría para empresas de servicios financieros: productos, crédito, riesgos y plataformas para bancos y fintechs. Cases con TOTVS Techfin y Localiza." url: "https://stage.consulting/es/industrias/financeiro" lang: es updated: 2026-10-26 publisher: Stage Consulting --- 1. [Inicio](https://stage.consulting/es) 2. [Industrias](https://stage.consulting/es/industrias) 3. Servicios financieros Industria · Servicios financieros # Nuevos productos financieros, crédito más inteligente y una operación que escala. Consultoría para empresas de servicios financieros: apoyamos a bancos, fintechs y empresas con ecosistemas financieros a diseñar productos, modelar crédito, controlar riesgos y construir las plataformas que usan sus clientes. [Habla con un especialista](https://stage.consulting/es/contato?setor=financeiro) [Ver cases](https://stage.consulting/es/industrias/financeiro#cases) Actualizado el 26 de octubre de 2026 En resumen ## Consultoría para empresas de servicios financieros Stage trabaja con **instituciones financieras, fintechs y empresas que lanzan servicios financieros en su propio ecosistema**. Actuamos en estrategia de productos (mercado direccionable, modelo de negocio y business plan), crédito y riesgo (score, motor de crédito y riesgos operativos), procesos (facturación, cobranza y atención) y plataformas digitales. También actuamos en M&A y captación de capital con NexStage Partners y en proyectos entre seguros y bancos, como la estructura Chubb y Nubank. Clientes en el sector : TOTVS Techfin, Localiza, Jeitto, Shopbanx, Alares y Chubb–Nubank Tipos de proyecto : Nuevos productos, credit score y motor de crédito, riesgos, procesos y plataformas M&A y finanzas : NexStage Partners: tesis, modelo financiero, inversionistas y PMI Contexto de mercado ## El sistema financiero en números Datos públicos y recientes que ayudan a entender las presiones del sector. **~80 mil M** de transacciones vía Pix en 2025 (+25,7%), que movieron más de R$ 35 billones. Fuente: [Banco Central, Informe de Gestión de Pix, ago. 2026](https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/relatorio_de_gestao_pix/relatorio_gestao_pix_2026.pdf) **50%** de las transacciones Pix ya salen de instituciones de pago. En 2020 eran el 25,5%. Fuente: [Banco Central, Informe de Gestión de Pix, ago. 2026](https://www.bcb.gov.br/content/estabilidadefinanceira/pix/relatorio_de_gestao_pix/relatorio_gestao_pix_2026.pdf) **8,01%** de morosidad de los hogares en el crédito libre en agosto de 2026, la más alta de la serie iniciada en 2011. Fuente: [Banco Central, serie SGS 21112](https://dadosabertos.bcb.gov.br/dataset/21112-inadimplencia-da-carteira-de-credito-com-recursos-livres---pessoas-fisicas---total) **39%** de las instituciones (679 de 1.751) están por debajo del nuevo capital mínimo exigido hasta enero de 2028. Fuente: [Banco Central, Informe de Estabilidad Financiera, may. 2026](https://www.bcb.gov.br/conteudo/home-ptbr/TextosApresentacoes/REF_maio_2026.pdf) El saldo de crédito llegó a R$ 7,40 billones en agosto de 2026, un alza de 9,2% en 12 meses (Banco Central, SGS 20539), y Pix tiene 148 millones de usuarios personas físicas. Datos públicos consultados en octubre de 2026. Desafíos que resolvemos ## Dónde suele entrar Stage. Problemas recurrentes en el sector y cómo atacamos cada uno, con estrategia, experiencia, tecnología y datos. Desafío 01 ### Lanzar servicios financieros en el propio ecosistema Mercado, benchmark y entrevistas con el público para elegir los productos correctos y estimar ingresos y margen antes de invertir. Nuevos productos Business plan Desafío 02 ### Otorgar crédito con la morosidad en alza Credit score con datos internos, punto de corte parametrizable y motor de crédito propio, del modelo al deploy. Credit score Motor de crédito Datos Desafío 03 ### Facturación y cobranza sin visibilidad Procesos, tablas y sistemas mapeados, con oportunidades de automatización e integración priorizadas. Procesos Sistemas Desafío 04 ### Riesgos operativos en la atención Mapeo, cuantificación y priorización de riesgos, con planes de mitigación y responsables definidos. Riesgos Gobernanza Desafío 05 ### Experiencia digital para el cliente y el comercio Plataformas que reúnen ventas, crédito y anticipo de cuentas por cobrar y ayudan a vender nuevos productos. Plataforma UX Front-end Desafío 06 ### Consolidación y nuevas exigencias de capital Tesis de inversión, modelo financiero, acercamiento a inversionistas e integración posfusión con NexStage Partners. M&A PMI Cases de Stage ## Cases en el sector financiero. Proyectos reales, con los números medidos en cada uno. [Todos los cases del sector financiero](https://stage.consulting/es/cases#financeiro) TOTVS Techfin Servicios financieros Estrategia M&A y finanzas ### Estrategia y nuevos productos de la joint venture entre Itaú y TOTVS Mercado direccionable, público objetivo, propuesta de valor, arquitectura macro, roadmap y business plan de cada producto, además del presupuesto de la JV que respaldó la visión del aporte de R$ 1 mil millones de Itaú. Localiza Servicios financieros Estrategia ### Productos financieros para el ecosistema Análisis de mercado, benchmark y entrevistas con talleres y conductores de aplicaciones para recomendar la nueva línea de productos financieros. Alares Servicios financieros Datos e IA Tecnología ### Credit score y motor de crédito propios Sin un modelo de crédito, la morosidad pesaba. Modelamos el score solo con datos internos, creamos la herramienta de punto de corte y, en la fase siguiente, desarrollamos e implementamos el motor de crédito. Jeitto Servicios financieros Estrategia Datos e IA ### Facturación, cobranza y riesgos de atención Mapeamos procesos, tablas y sistemas para Jeitto 2.0 y apoyamos el assessment de Dock. En otro frente, cuantificamos los riesgos de la atención y diseñamos planes de mitigación. Shopbanx Servicios financieros Experiencia Tecnología ### Plataforma del emprendedor: terminal de pago, crédito y anticipo Una solución nueva para que el cliente siga sus ventas en el POS, crédito, anticipo de cuentas por cobrar y datos de la empresa, y contrate nuevos productos en el mismo lugar. Chubb Seguros Estrategia ### Seguros en el banco digital: estructura Chubb y Nubank Revisamos el modelo organizacional de la operación Chubb–Nubank con SIPOC, un nuevo proceso de implementación de productos y una ruta de desarrollo para los POs. Cómo podemos ayudarte ## Lo que llevamos al sector financiero. Cuatro frentes que trabajan juntos, del diagnóstico a la operación. 01 ### Estrategia - Nuevos productos y mercado direccionable - Business plan y modelado financiero - M&A, captación de capital y PMI - Gestión de riesgos [Ver Estrategia](https://stage.consulting/es/estrategia) 02 ### Experiencia - Recorrido del cliente y del comercio - Plataformas y portales - Atención con IA (investigación y benchmark) - Onboarding digital [Ver Experiencia](https://stage.consulting/es/experiencia) 03 ### Tecnología - Motor de crédito - Integraciones y APIs - Salesforce y CRMs - Plataformas web y mobile [Ver Tecnología](https://stage.consulting/es/tecnologia) 04 ### Datos e IA - Credit score con datos internos - Revenue assurance y billing analytics - Dashboards ejecutivos - Automatización con IA [Ver Soluciones Stage](https://stage.consulting/es/solucoes) Pagos y crédito Servicios financieros ## Pix cambió el mapa de los pagos Casi 80 mil millones de transacciones en 2025, la mitad originada por instituciones de pago, según el Banco Central. Para competir, producto, crédito y experiencia tienen que evolucionar al mismo ritmo. [Habla con el equipo](https://stage.consulting/es/contato?setor=financeiro) Cómo trabajamos ## Un proyecto típico, fase por fase. El mismo método de nuestros proyectos de modelo operativo, ajustado al tamaño del desafío. 1. Fase 01 ### Inmersión 4–5 semanas Entrevistas, shadowing, SIPOC y datos de la operación para entender el escenario actual y medir tiempos y volúmenes. 2. Fase 02 ### Concepción y validación 6–7 semanas Modelo operativo objetivo, cadena de valor, organigrama y procesos to-be, validados con el liderazgo. 3. Fase 03 ### Gap analysis y roadmap 4–5 semanas Brecha entre el estado actual y el objetivo, calculadora de right size y roadmap de implementación priorizado. 4. Fase 04 ### Implementación 6+ semanas Seguimiento de las olas, capacitaciones, materiales de soporte y ajustes hasta que el cambio se sostenga. FAQ ## Preguntas frecuentes sobre el sector financiero ### ¿Stage trabaja con fintechs e instituciones de pago? Sí. Entre los clientes están fintechs de crédito y pagos, como Jeitto y Shopbanx, TOTVS Techfin (joint venture de Itaú y TOTVS) y empresas que crean servicios financieros en su propio ecosistema, como Localiza. ### ¿Construyen modelos de credit score? Sí. En Alares, comparamos distintos modelos usando solo variables internas y entregamos una herramienta de punto de corte. En la fase siguiente, desarrollamos el motor de crédito. ### ¿Cómo evalúan un nuevo producto financiero? Con análisis de mercado, benchmark y entrevistas con el público objetivo, hasta llegar al mercado direccionable, al modelo de negocio y al business plan. Ese fue el camino en la nueva línea de productos financieros de Localiza. ### ¿Stage hace M&A? Sí, con NexStage Partners: tesis de inversión, modelo financiero, acercamiento a inversionistas, apoyo en la negociación e integración posfusión (PMI). ### ¿Ayudan con riesgos operativos? Sí. Mapeamos los riesgos de procesos y de atención, los cuantificamos, priorizamos y diseñamos planes de mitigación con responsables. En Jeitto, fueron 9 riesgos mapeados y 7 planes de mitigación. Otras industrias ## Mira también. [Todas las industrias](https://stage.consulting/es/industrias) [Industria ### Seguros Modelo operativo, emisión, capacity, portales e integraciones para aseguradoras y corredores de seguros. Ver industria](https://stage.consulting/es/industrias/seguros)[Industria ### Salud Estrategia, e-commerce de planes, sistemas de contratación y marca para operadoras de salud y healthtechs. Ver industria](https://stage.consulting/es/industrias/saude)[Industria ### Educación Recorridos de estudiantes y profesores, portales, ERP, apps de capacitación y edtechs con IA. Ver industria](https://stage.consulting/es/industrias/educacao) Together, we build ## ¿Sacamos adelante tu próximo producto financiero? Nuevo producto, modelo de crédito, proceso o plataforma: en la primera conversación sales con un camino y lo que se puede medir. [Habla con un especialista](https://stage.consulting/es/contato?setor=financeiro)